Crédito estruturado: como a IC3 Capital pode personalizar soluções para a sua empresa

Você já ouviu falar em crédito estruturado? Essa modalidade de obtenção de crédito pode ser uma das alternativas mais viáveis para o seu negócio, desde que você encontre as melhores oportunidades.

Graças a esse mecanismo, empresas com valores a receber em médio e longo prazo conseguem adiantar esses valores, podendo agilizar investimentos ou até mesmo negociar melhores condições de compra de insumos ou suprimentos. Afinal, ter dinheiro em caixa é sempre um diferencial quando se trata de negociar, não é mesmo?

Compreender o que é crédito estruturado e de que maneira o seu negócio pode se beneficiar de estratégias relacionadas a ele é o primeiro passo.

O que é crédito estruturado?

Crédito estruturado nada mais é do que uma estrutura de alocação de dívidas, unindo empréstimos e financiamentos sob um mesmo guarda-chuva. A melhor maneira para exemplificar o crédito estruturado é recorrendo ao modelo de “compra de dívida”.

Imagine o cenário no qual sua empresa venda um produto no valor de R$100 mil, para receber em 10 parcelas iguais de R$10 mil ao longo de dez meses. Uma empresa financeira pode oferecer esses R$100 mil à vista, em troca do seu crédito. 

Quem oferece o capital, assume também o risco de não receber – e por isso cobra-se uma taxa por isso, o chamado prêmio de risco. Cabe ao gestor dos fundos de crédito estruturado encontrar essas oportunidades.

Investir em ativos de crédito é um bom negócio?

Cada empresa tem as suas características particulares, necessidades e condições operacionais. Assim, mais importante do que saber se o investimento em crédito estruturado é um bom negócio ou não, é fundamental que sua companhia compreenda se esse é um modelo de investimento adequado ou não para o seu momento. 

É justamente aí que entra em cena uma equipe especializada nesse tipo de serviço. A IC3 Capital avalia todas as possibilidades de crédito disponíveis no mercado e orienta sobre quais podem ser as melhores dentro de determinadas circunstâncias. 

As novas oportunidades de investir diretamente em bons ativos de crédito estimularam diferentes tipos de investidores a buscar novas fontes de alocação de capital, e nós podemos assessorar a sua empresa na qualificação dessas estruturas e a encontrar o investidor certo para cada demanda.

A IC3 Capital estrutura fontes de capital junto a bancos, em family offices, assets, fundos de investimento e fundos de investimentos em crédito privado, buscando sempre o equilíbrio ideal entre custo, garantia, prazo e flexibilidade adequado ao seu projeto: nem mais nem menos!

As principais vantagens do crédito estruturado

O crédito estruturado é uma forma de financiamento que oferece diversas vantagens tanto para os emissores quanto para os investidores. Listamos aqui cinco das principais vantagens dessa modalidade.

1 - Diversificação de risco

Uma das principais vantagens do crédito estruturado é a capacidade de diversificar o risco. Isso ocorre porque os ativos subjacentes são agrupados em títulos complexos e divididos em diferentes níveis de prioridade, conhecidos como tranches. 

Investidores podem escolher as tranches de acordo com seu apetite pelo risco, permitindo uma alocação de capital mais personalizada. Os investidores com maior tolerância ao risco podem optar por tranches mais arriscadas com maiores retornos potenciais, enquanto os investidores mais conservadores podem escolher tranches mais seguras com retornos mais estáveis.

2 - Aprimoramento da liquidez 

O crédito estruturado pode melhorar a liquidez dos ativos subjacentes, tornando-os mais comercializáveis no mercado secundário. Isso ocorre porque os emissores frequentemente adotam a prática de criar títulos lastreados em ativos, como hipotecas ou empréstimos, e vendê-los a investidores. 

Essa prática permite que os emissores liberem capital para financiar novos empréstimos, enquanto os investidores adquirem ativos com diferentes perfis de risco e retorno. Isso resulta em uma maior liquidez para os ativos subjacentes, pois eles podem ser comprados e vendidos em mercados secundários.

3 - Mitigação de risco de crédito

O crédito estruturado frequentemente utiliza técnicas de mitigação de risco de crédito, como a garantia de seguro de crédito ou o uso de derivativos financeiros, para proteger os investidores contra a inadimplência dos mutuários. 

Isso ajuda a aumentar a segurança dos investimentos em crédito estruturado, tornando-os atraentes para investidores que desejam evitar perdas significativas de capital.

4 - Acesso a ativos diversificados

Investidores que desejam acessar uma ampla variedade de ativos financeiros podem fazê-lo por meio do crédito estruturado. 

Essa modalidade permite que investidores acessem diferentes classes de ativos, como hipotecas, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e muito mais, muitas vezes em um único veículo de investimento. Isso proporciona uma oportunidade única de diversificação em um portfólio de investimentos.

5 - Potencial de retornos mais atrativos

O crédito estruturado pode oferecer retornos potencialmente atrativos para os investidores, especialmente em tranches de risco mais elevado. Embora esses investimentos envolvam maior risco, eles também podem proporcionar rendimentos significativamente maiores em comparação com investimentos mais seguros. 

Isso faz do crédito estruturado uma opção atraente para investidores dispostos a assumir algum nível de risco em busca de maiores retornos.

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Em resumo, o crédito estruturado oferece uma série de vantagens, incluindo diversificação de risco, melhoria da liquidez, mitigação de risco de crédito, acesso a ativos diversificados e potencial de retornos atrativos. 

No entanto, é importante observar que, devido à complexidade desses instrumentos financeiros, os investidores devem compreender completamente os riscos envolvidos antes de investir em crédito estruturado, além de contar com assessoria especializada nessa modalidade.

Consulte a equipe da IC3 Capital sobre mais essa possibilidade para o seu negócio.