O poder do Crédito Empresarial
Qualquer empresa, seja uma grande corporação listada na bolsa de valores ou uma startup em seus primeiros passos, tem como meta continuar crescendo e apresentar resultados cada vez mais satisfatórios para os seus acionistas e fundadores. Para isso, a obtenção e inserção de capital é fundamental, sendo o crédito empresarial uma das principais maneiras de conseguir os recursos financeiros desejados.
O crédito empresarial pode ser útil em diversas ocasiões, como aumentar o capital de giro, sanar dívidas, financiar a aquisição de bens e até aumentar os investimentos em novas unidades ou aquisição de outros empreendimentos. Porém, quando usado de maneira errada, ele pode se tornar um grande problema, em alguns casos chegando a ser o pontapé inicial da derrocada da empresa.
Acha que estamos exagerando? Uma pesquisa rápida em processos judiciais mostra diversos casos movidos contra companhias fornecedoras de crédito, que realizam diversas irregularidades como não cumprir com as condições acordadas, cobrar juros abusivos, negativar clientes de forma errônea e até realizar golpes.
Dessa forma, é preciso não somente saber quando o crédito empresarial deve ser acionado, como também com qual instituição recorrer para contar com este recurso. Por sorte, estamos aqui para lhe ajudar sobre o tema.
O que é crédito empresarial?
Crédito empresarial pode ser definido como o contrato firmado entre uma empresa e uma instituição financeira, na qual a empresa recebe uma quantia em dinheiro, tendo que arcar com o pagamento de parcelas que totalizam o valor emprestado mais juros.
Importante destacar que todas as condições do contrato, como o valor a ser recebido, número de parcelas, prazo de pagamento e juros devem ser apresentados pela instituição financeira que oferece o crédito na proposta, para que a empresa que deseja tomar este crédito seja capaz de avaliar se vale a pena ou não realizar esta operação.
Qual o momento certo de fazer um crédito para a empresa?
Como mencionado anteriormente, um crédito empresarial pode ser feito em diversas situações, sendo as mais comuns:
- Necessidade de capital de giro;
- Expansão do negócio;
- Aquisição de outras empresas;
- Pagamento de dívidas;
- Aquisição de novas máquinas e equipamentos.
Em qualquer um dos casos, é importante avaliar se a obtenção desse capital extra é realmente necessária e não irá afetar a saúde financeira da empresa a longo prazo, visto que será preciso devolver o valor emprestado com acréscimo de juros para a instituição que concedeu o empréstimo.
Normalmente, situações emergenciais são as mais adequadas para realizar esta operação. Por exemplo, se uma máquina essencial da produção quebrou e a empresa não tem dinheiro para comprar outra, é melhor fazer um empréstimo empresarial do que ter toda a linha produtiva comprometida.
Além disso, é preciso ficar atento às condições do mercado que façam o crédito empresarial valer a pena. Se os juros cobrados pela instituição financeira forem menores do que os juros cobrados em dívidas, fazer a operação se torna proveitosa. Outro exemplo é quando os fornecedores oferecem descontos em compras à vista que são maiores do que os juros cobrados pelo empréstimo.
O que levar em conta na hora de solicitar um crédito
Além de analisar se o momento é propício para a obtenção do crédito empresarial, é preciso analisar as condições que serão impostas pela instituição que está oferecendo este produto.
O principal é saber se a companhia será capaz de arcar com as despesas deste crédito lá na frente. Para isso, é preciso ter conhecimento dos prazos de pagamento, número total de parcelas e valor total que será pago.
Neste quesito, é de fundamental importância se atentar aos juros e demais taxas cobradas pela instituição. Para isso, verifique o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de todos os encargos e despesas da operação, para saber se não há pegadinhas e se o valor total cobrado não é abusivo e se adequa ao orçamento da empresa.
Por fim, é preciso ficar atento às garantias de empréstimo. A maioria das instituições financeiras solicitam que as empresas que desejam realizar empréstimos coloquem alguns bens, como imóveis e automóveis, por exemplo, como garantia de que o empréstimo será pago dentro do combinado.
Apesar das garantias serem capazes de fazer a empresa conseguir valores maiores de empréstimos, os bens colocados podem ser perdidos caso não seja possível realizar os pagamentos das parcelas pré-estipuladas.
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